Crédito Pessoal 100% digital – que documentos continuam a ser necessários?

A digitalização dos mais variados aspetos da vida quotidiana não deixou de fora os processos de adesão a um crédito pessoal, mas apesar de já não precisarmos de sair de casa para conseguirmos aquele crédito que nos vai permitir trocar de carro ou gozar um tranquilo período de férias longe de pessoas e máscaras, continua a ser necessário fornecer uma série de documentos aquando do pedido de um crédito pessoal online.

Poderá perguntar porque é que continua a ser necessário fornecer tantos documentos se o mapa da nossa vida está, literalmente, ao alcance de um clique.

A resposta divide-se em dois pontos. O primeiro está ligado à proteção de dados. Se já estivermos associados a uma dada entidade bancária e nela pretendermos contrair um crédito, essa instituição já terá em sua posse os dados que lhe fornecemos e poderá utilizá-los para aprovar ou não um pedido de crédito.

Ao invés, se estamos a iniciar uma ligação a uma nova instituição, essa entidade não terá acesso a nenhum dos nossos dados, uma vez que a prática de partilha de dados pessoais entre entidades diferentes é estritamente proibida. A única instituição que poderá partilhá-los, e apenas em situações muito especificas que possam consagrar crime financeiro, é o Banco de Portugal.

O segundo ponto prende-se com uma explicação muito simples: sem estes dados não se poderá obter a desejada aprovação no financiamento pretendido. Isto é sublinhado pelo próprio Banco de Portugal ao referir que os consumidores têm o dever de prestar “informações verdadeiras e completas à instituição de crédito (…) para que esta possa, designadamente, avaliar a sua capacidade de pagar o crédito”.

Crédito Pessoal Online – Documentos exigidos para a contratualização

A caminho da instituição pelo seu pé ou na ponta dos seus dedos (online), de uma forma geral, as instituições solicitam os seguintes documentos aquando de um pedido de contratualização de um crédito pessoal online:

• • Cartão de Cidadão (CC);

• • Comprovativo de morada, tal como, por exemplo, uma fatura da água, luz ou pacote de telecomunicações;

• • Comprovativo de rendimento: a última Declaração de IRS e Nota de Liquidação (no caso de se tratar de um trabalhador por conta de outrem terá que apresentar, pelo menos, um recibo de vencimento podendo ainda ser pedida uma declaração da entidade patronal relativa ao vínculo laboral do trabalhador);

• • Comprovativo de IBAN.

Prazo de aprovação do pedido de crédito

Depois de fornecidos estes dados à instituição de crédito, a instituição passa ao processo de avaliação se o cliente terá capacidade de pagar o empréstimo pessoal requerido.

O tempo de aprovação de um crédito pessoal varia consoante a instituição credora. Pode demorar até oito dias úteis desde que o cliente submete o pedido de financiamento, no entanto dependerá também da finalidade do empréstimo e do historial de crédito.

Pedido de crédito pessoal 100% digital – exemplo

Depois de lhe darmos a conhecer os documentos necessários e os prazos de aprovação, vamos partir para uma simulação de pedido de um crédito pessoal online.

Imaginemos que precisamos de um empréstimo pessoal de 15 mil euros com alguma brevidade de modo a aproveitar o Verão para procedermos á mudança do telhado de nossa casa.

Com isto em mente, através do nosso smartphone ou PC, procedemos a uma pesquisa das várias soluções de crédito pessoal que bancos e instituições de crédito a atuar no mercado português disponibilizam online.

Depois de analisadas as taxas de juro e as condições oferecidas através dos comparadores online, decidimos apostar na solução de crédito pessoal do Unibanco.

Esta instituição coloca ao serviço do cliente um simulador de crédito pessoal que lhe permite efetuar uma simulação de crédito pessoal (com possibilidade de seguro) para valores entre os €5.000 e os €75.000 em função de um prazo de pagamento que varia entre 24 e 84 meses.

Utilizando o simulador de crédito pessoal, efetuamos uma simulação para o valor por nós pretendido (15 mil euros) para um prazo de pagamento de 48 meses.

Do cálculo, vamos obter o seguinte resultado:

Exemplo para um financiamento de €15.000 a pagar em 48 mensalidades de €388,23. TAN 10,65% e TAEG 13,2%. MTIC €19.031,46.

A esta mensalidade de 388,23 euros poderá acrescer, caso queiramos juntar um seguro de proteção financeira de crédito pessoal, um prémio mensal de 0,3% do capital em dívida na data de adesão ao seguro.

Para além do financiamento propiamente dito, ao contratar um crédito pessoal Unibanco (disponível para clientes de qualquer banco) vamos usufruir isenção do pagamento de comissões de abertura e de mensalidades e taxas fixas.

Seguro de que fizemos a melhor escolha, para concluirmos o processo basta preencher o formulário que nos é apresentado na totalidade, fornecer os documentos e escolhera a opção 100% digital para finalizar o processo sem sair de casa.

Depois de feito o pedido junto do Unibanco, o dinheiro decorrente do pedido de empréstimo pessoal pode entrar na conta bancária no espaço de alguns dias úteis.

A simulação apresentada diz respeito a um financiamento de €15.000 a pagar em 48 mensalidades de €388,23. TAN 10,650% e TAEG 13,2%. MTIC €19.031,46.